企业内部存贷款管理系统是为帮助解决企业内部存贷款业务从受理到结清这一过程中需要发生的或可能发生的手续、交易、核算等等事务而开发的一套计算机信息处理和管理系统。它是对企业内部或个人存贷款业务的一种全面解决方案。它可以使存贷款业务流程最大限度简化并且大大提高内部存贷款管理质量。

        存贷款管理：提供账户管理，贷款管理，定期与活期存款管理，资金计息，生成各种统计报表，操作简便，全面满足客户对内、对外存贷款管理的多种需求，实行集团内部投融资，提高集团资金使用效益。


 功能概述

一、存款的管理
1、存款人开户：包括户名、存款人基本资料(身份证、联系电话、家庭住址)，帐户管理存款人的所有定、活期存款
2、存款计息：分定期、活期两种利率执行，具体利率可自由设置。定期分三个月、六个月、一年期利率
3、活期按实际取款日结息，定期到期结息。定期到期可自动转为活期，转活期后按活期利率计算
4、涉及的单据：存款凭证、取款凭证、利息单、销户凭证及有关存款、利息的分析、统计清单及汇总表

二、贷款的管理：

贷款业务：签订贷款合同、借款借据－－> 拨付资金－－> 计算利息（按季度）、收取利息（基准利息不能免、逾期利息可以减免）－－> 还款

1、数据的初始化

借款人档案：姓名、联系电话、手机号、身份证、地址、所属分公司、需要分级次管理
担保人档案：与借款人档案相同
抵押物：抵押物权证、价值、地址、所有者、数量、规格型号
利率的设置：分基准利率、逾期利率。三个月、六个月、一年、二年、二年以上、停用
贷款合同管理：合同编号：[海天]年+贷字+编号、需查询与合同号项下的相关联的所有信息(包括借款人信息、担保人信息、抵押物信息、本金利息信息)等。

2、贷款的发放流程

签订借款合同、借款借据(合同文本、借款借据嵌入软件)→实际汇款生成付款凭证(同一合同号项下的借款可一期或分期付款)→利息开始计算时间依付款凭证生成日期(凭证流程待商量)

3、利息的计算与统计

按季计算基准利息、逾期利息。所有有关利息的单据及查询均分开反应这两块内容。
以合同号为主体或以分公司为主体、以借款人为主体统计应收利息、已收利息、欠息清单及余额。

4、贷款收回

      还款可分一次还款或分期还款，并计算相应利息。

5、坏账核销（与合同相关联）：坏账做核销处理、坏账金额（本金、利息）、批准人、批准时间、原因

三、数据输出：
        分析、查询、打印输出报表：所有的报表可按借款个人、按贷款合同、按分公司统计借款金额、借款利息清单(分基准利息、逾期利息)、借款利息应收、已收、欠收(分基准利息、逾期利息)清单及余额，坏帐清单及内容,借款,还款等各种业务凭证的批量打印功能。

四、系统贷款到期提醒：
      进入软件时即自动提醒一个月内到期的贷款，并生成催款通知书

五、信用评估
      对某个客户进行统计总贷款金额，贷款次数，未结清贷款金额，回收贷款金额及展期次数，逾期及正常利息的已收、欠收情况。贷款催收情况（包括利息单，借款通知单）

六、系统软件管理及数据备份
      银行帐号管理，利率设置，分公司及部门设置，操作员理员，权限分配，数据库在线备份，程序自动更新。


主要功能模块划分:

账户管理：开户及客户资料的日常管理
存款管理：活期及定期的存款，取款业务，结算利息，存款到期统计
合同管理：合同要素（借款人信息，银行帐户，担保人信息，抵押物信息，贷款信息）、合同执行情况，系统自动生成合同及借款借据
贷款管理：贷款发放，回收。贷款到期提醒，生成借款到期通知单，及利息通知单。
数据处理：单据记账，利息结算， 贷款利率修改，个别利息清算，销户，利息调整，贷款展期等
统计查询：部门，个人，及合同的收支明细统计，不良贷款统计，部门日报，存贷款利息单，贷款合同，部门利息汇总。到期贷款的催收情况统计，及信用评估，贷款发放及回收明细统计。
基础设置：部门设置，利率设置
系统管理：操作员管理，权限管理，数据备份及系统参数设置